Cómo saber si estas en el ASNEF

Estar en una lista de morosos cómo el ASNEF tiene repercusiones y es algo que ninguna persona desea. Sin embargo, muchas están en ellas por diversas razones.

Crisis económica, pérdida del empleo, subidas de intereses, por incumplimiento de pago, error, suplantación de identidad son algunos de los factores que pueden hacer que un usuario termine en una lista de impago.

Muchos no saben que están incluidos en este tipo de listas. Otros desconocen los riesgos que esto implica. ¿Es posible conocer esta información? ¿Se puede salir de estos ficheros de morosidad? Por supuesto que sí. Aquí se analizan estas cuestiones tan importantes.

Riesgos de estar en ASNEF

Ante todo, es necesario saber que significa este estado. Para ilustrarlo, solo hay que imaginar que alguien va a comprar un electrodoméstico, un dispositivo electrónico o un coche.

Cuando acude al banco o a una entidad financiera para solicitar el préstamo, este es denegado. Entre la incertidumbre y la confusión, indaga la razón. La respuesta que puede recibir es que se encuentra en ASNEF.

Este simple ejemplo sirve para describir de forma sencilla uno de los riesgos de estar en un fichero de moroso. Es probable que la persona no tenga alguna deuda que limite su acceso a un crédito o que sea un error.

En todo caso, las puertas a la financiación están cerradas salvo algunas excepciones en las que puedas conseguir un crédito con asnef. Y por eso, tantas personas se pueden sentir contrariadas cuando descubren este inconveniente.

ASNEF no es otra cosa que un registro de impago que incorpora toda la información sobre la situación de morosidad tanto de particulares, autónomos como entidades jurídicas.

Dicha información es suministrada por miembros asociados o adheridos a este mecanismo. De hecho, la única manera de consultar este fichero es formar parte de la Asociación. Se sabe también que Asociaciones como Leasing, Renting o Factoring pueden acceder a él.

En suma, este registro de impago es uno de los que más se conoce y el que más usan bancos, compañías de telecomunicaciones o entidades financieras para suministrar información concerniente a los usuarios que han presentado retrasos o impago en sus compromisos y a la vez, para consultar la situación financiera de una persona que solicita un crédito.

De esta forma, cuando un usuario solicita un préstamo o desea contratar una línea móvil con una compañía en particular, lo primero que hace la empresa involucrada es consultar los antecedentes de morosidad de la persona. Si presenta deudas registradas, el crédito es denegado o es rechazado como cliente.

Si por alguna razón alguien se encuentra ante esta situación, no se debe limitar a recibir esa notificación. Debe averiguar si realmente es así.

Pasos a seguir para saber si se está en ASNEF

Si un banco o una compañía puede consultar la situación de impago o morosidad de una persona, es lógico que esta también pueda conocer su situación.

En efecto, es un derecho adquirido. Lo cierto es que hay varias maneras de saberlo. Aquí los pasos a seguir para descubrirlo:

  • La primera manera de saber si una persona está en ASNEF, es que por alguna razón incumpla tres pagos consecutivos de una deuda vencida. Esto va a ocasionar que se le incluya casi que de forma automática en la “lista negra” de cualquier compañía. Quien se desentiende del compromiso es registrado como moroso. Así de simple.
  • Otra manera es acudir a un banco de confianza. Una vez allí, se debe pedir dicha información al asesor de turno. Esta solicitud no debe representar ningún inconveniente. Además, la gestión es gratuita.
  • Si la información es denegada, algo que ocurre con mucha frecuencia, la mejor manera de descubrir la verdad es acudir nuevamente al banco, pero esta vez para simular una solicitud de crédito. Una vez que se apertura el proceso, lo primero que hará la entidad es consultar si hay algún antecedente de morosidad. En caso de aparecer en la lista, el préstamo es rechazado. Es la prueba que se necesita.
  • La forma más efectiva de conocer si alguien está incluido o no en este listado es a través de Internet. ASNEF es administrado por Equifax Ibérica S.L. Por tanto, el interesado debe formalizar la solicitud enviando un correo electrónico a la siguiente dirección: sac@equifax.es o enviar SMS al 27565 incluyendo los siguientes datos debidamente separados por espacios: DNI O NIF, EFX, N° de expediente.
  • Otra alternativa es acceder a www.equifax.es. Allí se puede consultar gratis cual es el estado de una persona. Solo hay que rellenar el formulario y adjuntar los datos solicitados. De forma rápida y fácil se puede obtener la respuesta sobre una posible inclusión en el fichero ASNEF.

En suma, a cada persona le corresponde ejercer el derecho de saber cuál es su situación en cualquier registro de morosidad que impida acceder a créditos o préstamos.

A fin de cuentas, no necesariamente la situación ha terminado en impago por irresponsable. Hay muchos factores que pueden influir en que se haya retrasado.

Qué hay que hacer para salir del ASNEF

Después de dar los pasos anteriores para confirmar la incorporación en ASNEF, el siguiente paso es proceder a solicitar la exclusión de dicho registro.

Si realmente ha ocurrido un error, basta con entregar comprobante que demuestre el pago del 100? la deuda señalada para que los datos sean eliminados. Las condiciones para salir del fichero son las siguientes:

  1. La deuda reclamada supera los 6 años de registro.
  2. La persona sigue apareciendo en el registro, aunque la deuda fue abonada.
  3. El deudor nunca fue notificado por carta de su inclusión en el registro.
  4. EL coste de la deuda es inexistente o hay disconformidad.
  5. Es imposible demostrar la existencia de la deuda.
  6. El deudor ha sido víctima de suplantación de identidad o se le atribuye por error.

Claro está, hay que asegurarse que los datos sean eliminados, pero también que no quede ningún indicio que alguna vez la persona estuvo en la lista de morosos.

En algunos casos podemos acceder a créditos privados ofrecidos por prestamistas de dinero legales, que permitirá hacer un crédito puente cancelar la deuda de ASNEF y volver al circuito bancario tradicional

En definitiva, hay que considerar este tema con mucha seriedad. Nunca hay que conformarse con el rechazo de algún préstamo o con la negación de un servicio.

 

[ENLACES RECOMENDADOS]

  • Página web de ASNEF/EQUIFAX enlace

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