financiación propia y ajena

Financiación Propia y Ajena – Diferencias y soluciones de mercado

Desarrollar nuestros elementos financieros particulares o los de una compañía es una labor esencial para la supervivencia de nuestra economía. Las compañías acuden a financiación propia y ajena para solventar sus pretensiones financieras.  

Cómo responsable financiero debe asegurarse de la seguridad financiera de la compañía y escoger la financiación que más se ajuste a las pretensiones del negocio. 

Las configuraciones de financiación todos los días son superiores por lo cual hacer un plan estratégico de financiación es esencial para vigilar y diversificar las fuentes financieras y ahorrar gastos. 

Ahora te contamos las distintas fuentes de financiación a las que puede entrar una compañía y las diferencias entre la financiación propia y ajena.

Qué son las fuentes de financiación propias y ajenas

Utilizar nuestra  financiación propia o acudir a la financiación ajena va directamente relacionado con los requerimientos y demandas de la compañía. Entre otras cosas, una compañía puede requerir una financiación puntual para una inversión a la larga y otra requerir financiación recurrente a corto período. 

En los dos casos el responsable financiero debe ajustarse al producto que mejor solvente sus pretensiones y elegir si usa, en la situación de disposición, fondos propios o recurre a financiación ajena. Entonces, en este artículo clasificaremos la financiación en concordancia al origen de los fondos, distinguiendo entre financiación propia y ajena.

Que diferencias hay entre la financiación propia y ajena

Te dejamos algunas diferencias primordiales y consejos para que poseas presente en el instante de financiar tu compañía con elementos propios o por medio de financiación ajena:

Financiación propia:  

  • Ahorro de costes 
  • Limitaciones de cantidad y disponibilidad 
  • Necesidad de tener socios u otras compañías solventes y con liquidez 
  • Generalmente es complicado llevar a cabo frente a inversiones elevadas 
  • No tiende a ser un tipo de financiación recurrente   

Financiación ajena: 

  • Suele implicar un coste superior para la empresa 
  • Amplio rango de configuraciones de financiación 
  • Permite diversificar las fuentes financieras 
  • Financiación recurrente o puntual 

Te enseñamos algunos tipos de financiación propia y financiación ajena para financiar tu empresa:

Fuentes de financiación propias  

La financiación propia procede de la parte interna de la compañía o de compañías similares. Los fondos propios de una compañía tienen la posibilidad de provenir del capital popular o de los socios de la misma primordialmente.  

  1. Bienes aportados por los socios. Los socios de la compañía son los que aportan la financiación de sus elementos personales. Al tratarse de la aportación privada de personas físicas, frecuentemente tener esta clase de financiación es difícil. 
  2. Recursos que proceden de la actividad de la compañía. Del mismo modo que en la situación anterior, financiarse con elementos de la compañía está ligado a la liquidez de la misma. Muchas compañías no tienen la posibilidad de financiar una inversión solo con fondos propios. 

Fuentes de financiación ajenas 

Cuando los elementos propios no alcanzan para las pretensiones financieras de la compañía las compañías tienen que recurrir a financiarse de forma externa. Las fuentes de financiación ajenas se dividen en el plan general contable en: 

  • Recursos ajenos a corto plazo 
  • Recursos ajenos a extenso plazo 

Como te contamos, la financiación ajena puede provenir de una naturaleza más extensa que la financiación propia. Te enseñamos numerosas opciones de financiación ajena para tu compañía.

Entidades de crédito

Por regla general la financiación por medio de las entidades de crédito fue la más usada por las compañías españolas. Cada entidad pide requisitos diferentes para aceptar el ingreso al crédito. 

Un problema de financiarse solamente por medio de una entidad de crédito es la excesiva dependencia de la entidad. A lo largo de las más recientes crisis financieras, numerosas compañías confirmaron lo dificultoso de tener la dependencia de una entidad bancaria en exclusiva.

Entidades públicas o subvenciones 

Otra de las variedades de financiación ajena más usada es por medio de ayudas y subvenciones. Es la diversidad de financiación ajena sin coste para la entidad, por otro lado, para entrar a esta clase de financiación es requisito cumplir los requisitos de la convocatoria correspondiente y comúnmente acostumbra implicar restricciones con respecto al montante final concedido.

Venture capital

Es una diversidad de financiación para compañías que todavía no han alcanzado la madurez. Las entidades de capital riesgo o venture capital aportan financiación para que la compañía logre realizar su desarrollo. Esta clase de financiación por lo general está destinada a compañías tecnológicas y con prominente potencial de desarrollo.

Crowdfunding 

El crowdfunding creó una gran comunidad de seguidores en los años anteriores. Hay diversos tipos de crowdfunding. Pero, la financiación por crowdfunding suele elegirse por compañías que desean testear un producto o en las primeras etapas de formación. Una de las tipologías más usadas es el crowdfunding de recompensa donde múltiples competidores aportan financiación en lugar de recibir el producto o la recompensa que establece la compañía. 

Otra diversidad muy usada por las compañías, tanto pequeñas como compañías de más grande tamaño, es el crowdlending. Te lo enseñamos todo sobre esta opción de financiación.

Capital Privado

Los préstamos de capital privado son operaciones de crédito realizada por prestamistas particulares que tienen como modelo de negocio este tipo de operaciones de crédito. En sus requerimientos son más exigentes que el crowdfunding ya que la mayoría de operaciones son realizadas mediante la hipoteca de bienes e inmuebles.

Usar el crowdlending como método de financiación ajena

El crowdlending permite acceder a la financiación para las necesidades de tu empresa gracias a la participación de múltiples particulares y empresas inversoras que quieren rentabilizar su capital.

Este modelo de financiarse es una gran oportunidad para que una empresa obtenga la liquidez que necesita, te explico cómo:

Financiación ajena a corto período – Crowdlending Factoring

A través de Crowdlending Factoring las empresas tienen la posibilidad de predecir el cobro de sus facturas de forma recurrente. Como hemos citado, Con el factoring las compañías consiguen el dinero adelantado de sus facturas, de la aportación de numerosos inversores particulares o compañías. 

Lo que facilita solventar sus pretensiones financieras a corto período de forma recurrente.
Te contamos ahora las propiedades primordiales del factoring en empresas de Crowdlending con este tipo de productos. 

  • Factoring sin recurso: La compañía deja de tener peligro de impago 
  • Sin consumir cirbe. 
  • Simplificación de la administración de cobro 
  • Sin productos adicionales 
  • Tipo de interés: entre el 1% y el 7% 
  • Plazo más alto de hasta 150 días para el área privada y 270 para el público. 

Financiación ajena a largo periodo usando Crowdlending  

Gracias a los servicios que nos ofrecen las plataformas de crowdlending, también puedes acceder a financiación ajena para tu negocio. A través de los préstamos del crowdlending, las compañías tienen la oportunidad de financiar sus previsiones a medio y largo plazo. Además con los préstamos de crowdlending, las plataformas P2P tienen acuerdos con varias SGR repartidas por todo el territorio nacional, con la cual pueden llevar a cabo con mayor garantía tu acceso al crédito incluyendo también a compañías más pequeñas. 

Las Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) son entidades que avalan la operación, por lo cual te garantiza conseguir préstamos con aval. Las primordiales características de la financiación ajena a través de préstamos crowdlending son:  

  • Préstamos desde Euribor + 2% 
  • Período hasta 7 años  
  • Sin comisión por amortización 
  • Sin contratar productos complementarios 

En las empresas de crowdlending puedes conseguir financiar las pretensiones de tu negocio. Pero por si esto te fuera poco, puedes seguir obteniendo información sobre financiación alternativa en nuestro blog.

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