prestamo para reformas

[15.000€ a 72 meses] Consigue tu Préstamo para Reformas

Las reformas en viviendas están actualmente aumentando considerablemente, este incremento de la actividad favorece las demanda de préstamos para reformas, como método para financiar nuestras mejoras habitacionales.

La incertidumbre laboral así como los nuevos hábitos como consecuencia a la pandemia por COVID-19, favorecen las decisiones de realizar reformas sobre la vivienda frente a la compraventa. 

Este nuevo paradigma nos induce a investigar el mercado para encontrar los mejores préstamos para reformas. En este artículo vamos a analizar las entidades especializadas en la financiación para este tipo de proyectos, e intentaremos que encuentres tu financiación ideal.

¿Porque un préstamo para reformas de 15.000€ a 72 meses?

Hemos realizado nuestro estudio en base a las reformas más habituales que se realizan en una vivienda, desde adaptar una habitación para teletrabajo hasta acondicionar un par de habitáculos dentro de nuestra casa. 

Un cambio de cocina y baño por ejemplo, puede estar entre ese grupo de las reformas más habituales y el presupuesto que hemos elegido es bastante aceptable, si no se exigen calidades muy altas.

Por este motivo, un préstamo para reformas de 15.000€, es el importe medio para las reformas más habituales, siendo el plazo de 6 años (72 meses), el plazo habitual por el que se suele optar a la hora de elegir préstamos personales destinados a dicho fin.

Además, el préstamo personal es la opción de financiación de la que dispones, si no te conceden una hipoteca para realizar la reforma que necesitas o si tu banco te deniega una ampliación de la hipoteca actual de la que ya tienes. En ese caso, para conseguir las ventajas de un préstamo para tu reforma, debes tener presente los próximos aspectos:

  • Intereses: la mayoría de las entidades financieras acostumbran tener un interés a tipo fijo para este tipo de productos. No obstante, el porcentaje de cada uno puede cambiar en relación a varios causantes como, entre otras cosas, la cantidad total que solicites o el período en el que lo desees devolver. 
  • Amortización:por norma general el plazo máximo de amortización ronda entre los cinco y los ocho años, aunque existen algunas ofertas a 10 años. El procedimiento de pago tiende a ser a través de una cuota fija cada mes. Además, es habitual que las entidades ofrezcan flexibilidad en el momento de elegir el día del mes en el que deseas llevar a cabo el pago, de esta forma como el tiempo de tiempo en el que lo deseas devolver. 
  • Importe solicitado: la cantidad máxima que ofrecen las diferentes ofertas de los préstamos destinados a reformas es de 60.000 euros. A pesar de que los hay además que llegan hasta los 90.000 euros. 
  • Gastos: Los gastos habituales que suelen tener este tipo de préstamos son los mismos que habitualmente tienen los préstamos al consumo. Algunos acostumbran tener una comisión de apertura y otra de cancelación. Si se tienen dentro estas dos, en varios casos, la de estudio queda exenta del pago, aunque esto es algo que puede cambiar de una entidad a otra. Además de estas comisiones, algunos bancos tienen la posibilidad de imponer la condición de contratar otros de sus productos como puede ser un seguro de vida, para que el préstamo sea concedido. Los costos de apertura son claramente inferiores que los de una hipoteca por novación. Hay inclusive multitud de configuraciones que no aplican comisiones de apertura. Contratar el préstamo personal con la misma entidad que la hipoteca facilita evadir los gastos de los seguros vinculados que, en oportunidades, son requeridos para comprar un crédito. 
  • Requisitos: existen una serie de condiciones generales para conseguir un préstamo independientemente de cuál sea su fin. Además de estas, algunas entidades tienen la posibilidad de pedir documentos particulares adaptados al fin para el que se otorga. 

Ahora solo nos queda encontrar el mejor préstamo para reformas que encaje con nuestro perfil, hemos investigado el mercado por ti y esto es lo que nos hemos encontrado.

EntidadComisión Apertura% Interés Nominal AnualTotal adeudadoCuota Mensual
prestamos para reformas banco santnader225,00 € (1,50%)TIN 6,70% (TAE desde 7,47%)
18.531,36€257,38€/mes
prestamos para reformas cetelemTIN: 8,95 % TAE: 9,33 %19.440,72€270,01€/mes
prestamos para reformas cofidisTIN: 7,95 %.
TAE: 8,25 %
18.952,47€262,64€/mes
prestamos reformas bbvaTIN: 8,2 %
TAE: 8,61 %
19.12943€264,47€/mes
prestamo reformas vivienda ing10,29 % TIN (10,79 % TAE)*
20.166,48€280,09€/mes
prestamo reformas vivienda bankinter2,00%5,57% TIN 
6,29% TAE
17.979,68€245,00€/mes

Hemos realizado nuestro estudio con simulador de préstamos online para clientes nuevos dentro de cada entidad analizada. Estas condiciones pueden ser mejoradas si ya eres cliente, consulta una propuesta para reformas con tu entidad de confianza.

¿Préstamos para reformas o hipotecas?

Ya tienes una idea de cuanto supone contratar préstamos para reformas en tiempo y cuota mensual. Para algunas personas el esfuerzo de pagar mes a mes un recibo del 18% o 20% de su salario, puede ser una carga incómoda para su economía.

También existe la posibilidad de que el presupuesto elegido para nuestra reforma se quede corto y tengamos que plantear otra solución financiera para nuestro proyecto.

Es en este tipo de situaciones en las que el préstamo personal deja de ser una opción interesante y contratar un préstamo hipotecario para reformar nuestra casa puede resultar más atractivo para nuestros intereses.

Los préstamos hipotecarios para reformar vivienda favorecen la contratación de importes más cuantiosos con un interés más reducido, frente al  inconveniente de tener un plazo de devolución más amplio y unos costes de contratación más elevados.

Cómo dato importante a la hora de elegir préstamos hipotecarios para reformas, es que los importes mínimos que algunas entidades exigen para su contratación, pueden ser superiores a nuestras necesidades iniciales.

Por ejemplo, hay bancos que parten de una cantidad mínima de 30.000€ para financiar este tipo de operaciones, lo que conlleva en algunos casos a incrementar nuestro presupuesto para realizar nuestra obra.

Cualquier entidad financiera te va a intentar convencer de que una cuota más baja puede ser más cómoda de pagar, esta es la única verdad, sin embargo una cuota más pequeña no significa que sea la mejor elección mejor para ti.

Tienes que tener en cuenta que los costes de contratación de un préstamo personal frente a un préstamo hipotecario para reformas, son mucho más elevados en su contratación.

Gastos como tasación de la vivienda, notaría, gestoría o impuestos, pueden suponer un sobrecoste mínimo del 11% sobre el importe contratado. Para muchas personas este importe es insignificante gracias a su cuota más reducida, otras sin embargo su educación financiera no les permite tal derroche.

Requisitos para un préstamo hipotecario para reformas

Los requisitos para solicitar un préstamo hipotecario para reformas de vivienda, son más exigentes en su tramitación que los préstamos personales.

En primer lugar, uno de los gastos que deberás adelantar por tu parte, será la tasación o valoración de tu vivienda para rehabilitación.  Esta valoración deberá ser realizada para una sociedad de tasación autorizada por el Banco de España, aunque en algunos casos las propias entidades indican su empresa de tasación de confianza.

La tasación tiene que cumplir con los requisitos que exige la ley según la orden

Orden ECO/805/2003, de 27 de marzo, sobre reglas para la valoración de bienes inmuebles.

En este caso al ser un Inmueble en rehabilitación, se nos exigirá los siguientes requisitos: 

1. Contar con la correspondiente licencia de obra.inmuebles y de determinados derechos para ciertas finalidades financieras):

2. Que se realicen de acuerdo con un proyecto visado por el colegio profesional correspondiente.

3. Que alterando o no sus elementos estructurales impliquen el acondicionamiento de al menos el 50% de su superficie edificada antes del inicio de las obras.

4. Que el coste presupuestado de las obras alcance al menos el 50% del valor de reemplazamiento bruto de la edificación (excluido el valor del terreno).

Una vez realizada la reforma de la vivienda, si el valor de tasación se incrementa, el banco puede considerar conceder al cliente un préstamo de mayor importe. Todo ello, claro está, si las condiciones financieras lo permiten.

La documentación personal que se solicitará para el expediente bancario, será la siguiente:

  • DNI`s del solicitante o solicitantes
  • Vida Laboral
  • Contrato de Trabajo
  • 3 últimas nóminas


En el caso de que el solicitante fuera un autónomo:

  • Certificado de estar al corriente de Seguridad Social y Hacienda
  • Movimientos de cuenta
  • IRPF
  • IMpuestos IVAs y Trimestres 3 meses

Sea cual sea tu elección, a continuación te ofrecemos un simulador de préstamos hipotecarios para reformas de vivienda. 

Simulador de préstamos hipotecarios para reformas de vivienda

Hemos calculado las cuotas mensuales y los costes totales de la operación incluidos los de gestión en un simulador de préstamos hipotecarios. Hay que tener en cuenta que la oferta hipotecaria es muy extensa y cada entidad puede realizar ofertas personalizadas en función del perfil del cliente.

Te voy a ser sincero, buscar un préstamo hipotecario para reformas por internet es una tarea que te llevará mucho tiempo. Las entidades financieras solo presentan simuladores para compraventas, quedando otros productos como ampliación de hipotecas, reunificación de préstamos o el que nos interesa, hipoteca para reformar nuestra vivienda, en un segundo plano y con muy poca información.

En el único sitio que hemos encontrado donde su simulador permite la opción de hipoteca para reformas ha sido ING. Las demás búsquedas siempre nos calcula una compraventa o lo que es peor, no solicitan datos para enviarnos las ofertas, quiero informarme no agobiarme con propuestas.

hipoteca ing

Cómo dato a tener en cuenta intentamos simular el coste de un préstamo hipotecario de 15.000€ para reformar nuestra vivienda, los bancos consideran este importe hipotecario pequeño por lo que te ofrecen como mínimo de contratación, en el caso de ING cincuenta mil euros 50.000€.

Gastos adicionales a la contratación de la hipoteca:

  • NOTARIO 750,60 €
  • REGISTRO 365,40 €
  • GESTORÍA 363,00 €
  • Impuesto ADJ (Variable según la comunidad)

Esto es todo lo que te encontrarás a la hora de encontrar financiación para reformar tu vivienda. Seguiremos ampliando esta información y buscando nuevos medios de Financiación para satisfacer tus necesidades.

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