Qué es el Pool Bancario de una empresa

Una de las funciones de los bancos es procesar información en la que aparezcan las distintas fuentes de financiación de una empresa. A esta relación se le denomina Pool Bancario y representa un documento con la información de los diferentes bancos que facilitan capital a una organización y las condiciones que rigen sobre los acuerdos que se establecen.

Este tipo de información resulta muy importante a la hora hacer una evaluación de las finanzas que presenta una empresa y se formula con la finalidad de proyectar el riesgo potencial que pueda  ocasionarse al solicitar nuevos aportes financieros.

Para qué sirve el Pool Bancario

Este estudio tiene un valor significativo, pues provee información sobre las cuentas de las empresas que han sido favorecidas con créditos y otros beneficios financieros.

De acuerdo a los expertos, el Pool Bancario tiene dos principales funciones, y estas se exponen a continuación:

  • Para ser usada de forma externa: en este caso la información sirve para que los bancos puedan analizar los riesgos que podría presentar un potencial cliente. A partir del informe en cuestión, el banco está en capacidad de decidir sobre la posibilidad de otorgar un nuevo crédito  y establecer así las respectivas condiciones.
  • Tiene un uso interno: su valor es informativo y sirve para el consumo de la propia organización. En este compendio se muestran sistemáticamente los costes de la financiación, cuyo objeto es evaluar los riesgos y las oportunidades que funcionan para proyectar las nuevas fuentes de recursos que se necesitan.

Una vez que las empresas han ajustado tanto el informe interno como el externo, cuentan con una formalidad que se refleja en el estado de sus finanzas. A partir de ahora es posible  acudir al banco en busca de una nueva financiación. Para los efectos, la institución solo le exigirá el Pool Bancario.

Seguidamente, el informe realizado por la empresa será objeto de un análisis por parte del banco que buscará compararla con los datos que provienen de la Central de Información de Riesgos del Banco de España, CIRBE.

Las informaciones que se requieren comprometen a las empresas y a los propios bancos e implican una relación que busca cuidar los intereses de ambos.

Qué debe contener

Existe un principio que basa la relación bancaria con sus clientes en la confianza, y esta se expresa en la credibilidad y reputación.

Para responder a estas exigencias se recurre a dicho informe, donde los balances financieros son el sustento de la vida organizacional.

Pero en general, la información que requieren los bancos debe reunir una pormenorizada descripción de los distintos instrumentos financieros. Entre otros se pueden mencionar:

  • Pólizas de crédito: la manera de una cuenta corriente el banco aprueba determina cantidad de dinero a los clientes, que pueden utilizar y devolver según los acuerdos. A diferencia del préstamo, solo se paga capital sin ningún tipo de interés.
  • Préstamos bancarios: se trata de un contrato mercantil que compromete al banco y a la entidad jurídica que recibe una cantidad de dinero con la condición de que sea devuelto en un tiempo previamente establecido. El préstamo queda sujeto a unas normas e intereses.
  • Leasings: también se le conoce como arrendamiento financiero, y plantea una relación de negocios que expone el alquiler de algún bien con derecho a compra.
  • Avales bancarios: representa una garantía o un seguro que extiende el banco favor de una empresa o persona jurídica.
  • Líneas de descuento: tiene relación con las letras de cambio, recibos normalizados o pagarés. Es un instrumento que se simplifica como un producto financiero por el cual el banco genera un adelanto de dinero a la persona jurídica que solicita el aporte. Está asociada a una garantía de cancelación y vencimiento.
  • Factorings: implica la cesión de crédito que una empresa tiene por cobrar a favor de un acuerdo pautado con una entidad financiera.
  • Confirmings: es un servicio que involucra a un banco en la gestión de las deudas de una empresa, financiándola tanto a ella como a sus proveedores.

Cada uno de los instrumentos financieros descritos exige, por supuesto, una serie de documentos donde se asiente la relación acordada por las partes. Para estos casos se indica:

  • La figura jurídica que realiza la solicitud ante el banco.
  • El nombre de la entidad bancaria que aprueba el aporte financiero.
  • La cantidad de dinero que se entrega al beneficiario.
  • El producto y/o instrumento financiero escogido como modelo de negocio.
  • Condiciones que se acuerdan entre las partes, como plazos, intereses u otros compromisos.

La presentación formal del Pool Bancario precisa de un documento donde se consignan los datos y cada detalle que explique la relación y los términos en los que se expresa la financiación.

Relación entre Pool Bancario y Cirbe

Cirbe es una fuente oficial de datos contables de las empresas, de naturaleza pública y con carácter informativo confidencial. Allí reposan los distintos compromisos contraídos con los bancos, por lo que es muy difícil falsear cualquier antecedente financiero.

Es así como el histórico de los créditos, préstamos, avales y otros acuerdos, realizados entre las empresas y las entidades bancarias, aparecen registrados en esta organización. Su principal función es fiscalizar riesgos.

Por eso, entre la información de CIRBE y el Pool Bancario, debe haber una total coincidencia.

En este sentido, es importante que la contabilidad consignada cuadre íntegramente. Para el caso se requiere que el responsable de llevar las cuentas o contador garantice que los pasivos bancarios se encuentren registrados.

Y esta es la esencia del Pool Bancario, una información especializada en dar razón de la vida financiera de las empresas con el objetivo de ser procesada y comparada por los analistas de riesgo, una vez que se solicite alguna financiación.

Para el caso, no se aceptan errores ni manipulación, pues estos procedimientos son identificados al cotejarse. Como consecuencia, puede acarrear que la solicitud sea denegada.

De manera que un Pool Bancario demanda de una alta fidelidad, y de una correcta coherencia para que la respuesta de financiación sea favorable y se lleven a cabo satisfactoriamente.